在探讨金钱与赚钱的客观规律之后，我们还需聚焦一个更为核心的议题 ， 认识自己。毕竟，在赚钱这件事里，“我” 是执行所有决策、采取一切行动的主体，也是最终承担结果的对象。无论是选择何种赚钱方式、如何分配时间与精力，还是面对市场变化时做出怎样的调整，“我” 的认知、情绪与能力，都直接决定了赚钱的效率与最终走向。如果对自己缺乏清晰的认知，即便掌握了再多行业知识、市场技巧，也可能在实际操作中陷入迷茫，甚至因自身状态的波动而偏离预设方向。因此，了解自己，是赚钱路上不可或缺的一步。

一、赚钱路上，我们在焦虑什么？

即便已经对金钱与赚钱的基本逻辑有了认知，在实际的赚钱过程中，我们仍难免会产生惶惑与忧虑。这些负面情绪若不断堆积，很容易影响我们的判断与行动，进而导致不符合预期的结果。仔细梳理便会发现，赚钱路上的焦虑看似繁杂，但其核心往往可归为两类：一是当下的需求未能得到满足；二是渴望满足需求、赚取更多财富，却发现自己对赚钱这件事缺乏掌控力。

（一）当下的需求没有被满足

很多人在赚钱时，其实并未清晰地思考过 “为何要赚钱”，只是出于本能或外界压力不断追逐财富。若仔细罗列，常见的赚钱原因大致包括：偿还房贷、车贷；支付每月的租金、水电、交通等生活开支；承担赡养老人、养家糊口的家庭责任；购买自己喜爱的商品；从事自己感兴趣的事情；满足各类物质欲望与精神需求，等等。

无论具体原因是什么，这些赚钱的动力本质上都没有脱离马斯洛提出的五个需求层次 ， 生理需求、安全需求、归属需求、尊重需求与自我实现需求。比如，租金、水电、饮食等生活开支，直接对应着维持生存的生理需求；房贷、车贷的偿还，是为了拥有稳定的居住与出行条件，属于安全需求的范畴；赡养老人、养家糊口，不仅是责任的体现，更能让我们在家庭关系中获得情感联结与归属感，这是归属需求的满足；购买心仪的商品、参与社交活动，可能是为了获得他人的认可与尊重，属于尊重需求；而从事自己热爱的事业、追求个人价值的提升，则是在向自我实现的需求迈进。

每个人对自我实现的追求都是持续不断的。今天达成了一个小目标，明天就可能产生新的期待；今年实现了一定的财富积累，明年就希望能有更高的突破。这种不断向上的追求本身并无不妥，它是推动个人成长与进步的重要动力。但问题在于，需求的满足往往受到现实条件的限制，总有 “无法被及时满足” 的时刻。比如，想要换一套更大的房子，却发现当前收入不足以支撑更高的房贷；想要通过学习新技能提升收入，却因工作繁忙、精力有限而进展缓慢；想要带家人去国外旅行，却因资金不足或时间冲突而无法成行。

当需求无法得到满足时，焦虑便容易随之产生。因为每一个未被满足的需求背后，都附着着我们对生活的期待、对自己的要求，以及对未来的担忧。比如，无法及时偿还房贷会让人担忧居住安全；无法满足家人的生活需求会让人产生自责感；无法实现自我价值的提升会让人感到迷茫。这些情绪交织在一起，便形成了赚钱路上的第一类焦虑。

或许有人会说，“世上无难事，只怕有心人”，只要愿意努力，总能找到解决问题的办法，满足未被实现的需求。但在实际操作中，我们又会遇到第二类更为棘手的焦虑 ， 想要赚更多的钱，却发现自己对赚钱这件事根本没有掌控力。

（二）想要赚更多，却发现自己对赚钱没有掌控力

要理解这种焦虑，我们可以先思考一个简单的问题：你当前的收入是多少？这些收入分别来自哪些渠道？

以杭州为例，2024 年当地打工人的月薪中位数为 9400 元。单从数字来看，这个薪资水平能够覆盖大部分人的基本生活开支，甚至能让人拥有一定的生活自由度 ， 比如每月可以安排一两次朋友聚餐，每年可以计划一次短途旅行。但深入分析便会发现，这份看似稳定的收入，其实并不在我们自己的掌控之中。

首先，薪资的主动权掌握在企业手中。职场人的工资数额、发放时间、是否有奖金或涨薪，都取决于企业的经营状况、行业的整体形势、领导的评价，甚至是一些不可控的外部因素。比如，若行业遭遇下行压力，企业可能会通过降薪、裁员来缩减成本；若领导对个人的工作表现不满意，涨薪或奖金便可能落空；若遇到经济波动，企业经营困难，工资能否按时发放都可能成为问题。

其次，大部分职场人都依赖单一的收入来源。除了每月的工资，很少有人拥有其他稳定的赚钱渠道。这种 “单一依赖” 使得我们在面对收入波动时毫无招架之力 ， 一旦失去工作，或工资出现下降，整个家庭的生活节奏都可能被打乱。比如，若突然失业，房贷、车贷的偿还便会陷入困境；若工资降薪，孩子的教育开支、老人的医疗费用便可能无法及时承担。

当我们意识到这些问题，想要通过赚更多的钱来改善现状、满足更高需求时，却发现自己根本无法主动增加收入。我们只能被动地等待每月的工资单，无法自主决定收入的多少；我们只能按照企业的要求完成工作，无法自由选择能带来更高收益的事情。这种 “想做却做不到” 的无力感，便是赚钱路上的第二类焦虑。

二、如何缓解焦虑？

面对上述两类焦虑，越来越多的人开始意识到问题的本质，并尝试通过积极的行动寻求改变。其中，最直接的做法便是开启副业，搭建属于自己的第二收入曲线。

观察身边的人便会发现，那些拥有副业、副业稳定，甚至副业收入逐渐超过主业收入的人，在面对生活变化时往往更加从容。比如，当主业遭遇降薪时，副业收入可以起到 “缓冲” 作用，确保生活质量不被大幅影响；当行业出现波动时，多样的收入来源能让人不必过度担忧失业风险。

很多人认为，副业之所以能缓解焦虑，仅仅是因为它带来了更多的收入。但事实上，额外的收入只是表面原因，更深层次的逻辑在于，副业让我们掌握了职场之外的赚钱路径 ， 这些路径不依赖于企业的制度与决策，而是直接与市场对接。

在副业中，我们不再是被动接受收入的 “打工人”，而是主动创造收入的 “参与者”。比如，通过为客户提供设计服务获得收入，是因为市场上有客户需要这项技能；通过线上课程销售获得收入，是因为市场上有用户愿意为知识付费；通过电商销售获得收入，是因为市场上有消费者认可产品的价值。在这个过程中，我们对收入拥有了更高的主动权：我们可以根据自己的时间与能力，调整副业的投入程度；我们可以根据市场需求的变化，选择更有潜力的方向；我们可以通过优化产品或服务，主动提升收入水平。

此时的我们，不再是只能等待工资单的被动者，而是：

• 主动掌握财富来源的人 ，知道除了工资，还能通过哪些渠道获得收入；
• 掌握赚钱方法的人 ，理解如何对接市场需求、如何通过自身能力创造价值；
• 拥有多样收入来源的人 ，不再依赖单一收入，抗风险能力大幅提升。

这种身份与心态的转变，才是缓解焦虑的关键。因为当我们拥有了对收入的掌控力，面对未知与变化时，便有了更多应对的底气，而不是一味地提心吊胆。

当然，这里需要明确的是，鼓励搭建第二收入曲线，并不意味着让大家立刻脱离职场、盲目创业。创业需要充分的准备 ， 包括对市场的深入了解、对项目的精准把控、对风险的承受能力，以及足够的资金与资源支持。若在没有任何准备的情况下贸然辞职创业，不仅难以获得预期的收入，还可能因失去稳定的经济来源而陷入更大的焦虑。因此，在采取行动之前，我们需要先设立清晰的目标，明确每一步的方向，确保行动的科学性与可行性。

三、设立目标：明确方向，构建良性收入结构

要缓解焦虑、实现对收入的掌控，首先需要设立一个合理的目标。有了对 “终点” 的清晰想象，我们才能知道自己该做什么、该做多少，才能避免在行动中迷失方向。

这个目标需要同时满足两个核心条件：

1. 能够支撑我们过上理想的生活 ，让我们清楚努力的意义，知道自己最终要走向怎样的生活状态；
2. 能够帮助我们摆脱对工资的强依赖，构建良性的收入结构 ，让我们从被动接受收入，转变为主动创造收入，提升抗风险能力。

只有同时满足这两个条件，目标才能真正发挥引导作用，帮助我们一步步走向稳定的财富状态。具体而言，设立目标可以分为四个步骤：

（一）第一步：定义生活方式

定义生活方式，本质上是明确自己真正想要的生活状态，而非被外界的标准所左右。

很多人在思考 “理想生活” 时，会下意识地参考他人的选择 ， 比如别人追求大房子，自己也跟着想要大房子；别人频繁出国旅行，自己也觉得应该多去旅行。但实际上，理想生活没有统一的标准，每个人的需求与偏好都不同。比如：

• 有些人认为理想生活是 “家庭优先”，拥有一套宽敞的房子，能和家人一起居住，每天有固定的时间陪伴孩子成长，周末能和家人一起做家务、逛公园；
• 有些人认为理想生活是 “事业与兴趣结合”，拥有足够的自由时间，专注于自己热爱的领域，比如创办一个非营利性基金会帮助他人，或从事艺术创作、学术研究；
• 有些人认为理想生活是 “简单舒适”，不需要过多的物质财富，只要能满足基本的生活需求，有时间阅读、运动、发展兴趣爱好，就足够充实。

因此，在定义生活方式时，我们需要抛开外界的干扰，认真倾听自己的内心，将理想生活具体化、清晰化。比如，不要只说 “想要更好的生活”，而是要明确：

• 居住方面：是想在城市中心租房，还是在郊区买房？房子需要多大面积？是否需要有独立的书房或阳台？
• 家庭方面：每天想花多少时间陪伴家人？是否希望每年安排几次家庭旅行？
• 工作与兴趣方面：是否想拥有灵活的工作时间？是否希望能从事与兴趣相关的工作？每周想留多少时间发展兴趣爱好？
• 消费方面：是否愿意为高品质的商品或服务付费？是否有定期旅行、学习的计划？

这些具体的描述，才能构成真正属于自己的理想生活方式，为后续的成本评估与目标设定打下基础。

（二）第二步：评估成本

评估成本，即计算实现理想生活方式所需的经济代价。若忽略这一步，目标便会成为 “空中楼阁”， 看似美好，却缺乏实际的经济支撑，根本无法实现。

评估成本需要全面、细致，涵盖生活的各个方面，避免遗漏重要支出项目。具体可以从以下几个维度展开：

1. 日常基础开支：包括住房费用（房贷月供或租金）、饮食费用（买菜、外卖、聚餐）、交通费用（公交、地铁、打车、油费、停车费）、水电燃气费、通讯费（手机话费、网络费）、日用品采购费等。这些开支是维持日常生活运转的基础，需要按照每月的实际需求进行核算。
2. 长期固定支出：包括子女教育费用（学费、课外辅导班、兴趣班）、老人赡养费用（生活费、医疗费）、医疗保障费用（医疗保险、重疾保险）、养老储备金、房贷或车贷的长期还款金额等。这些开支往往周期较长、金额较大，需要结合未来的规划进行估算，同时考虑通货膨胀等因素的影响。
3. 兴趣与自我提升开支：包括学习新技能的费用（课程费、教材费）、发展兴趣爱好的支出（乐器、绘画工具、运动装备）、旅行费用（交通、住宿、门票）、社交费用（朋友聚会、团建）等。这些开支虽非必需，但却是实现理想生活方式的重要组成部分，需要根据自己的需求与预算进行规划。
4. 应急储备开支：包括应对突发疾病、意外事件、失业等情况的备用金。一般来说，应急储备金的金额应至少覆盖 3-6 个月的日常基础开支，以确保在遇到突发情况时，生活能保持基本稳定。

在核算成本时，需要尽可能做到准确、详细。可以通过记录过往的开支情况，分析自己的消费习惯，找出不必要的支出并进行优化；同时，要对未来的开支变化进行预判，比如随着孩子长大，教育费用可能会增加；随着年龄增长，医疗费用可能会上升。只有全面、准确地评估成本，才能知道实现理想生活需要多少资金支持，为后续设定具体的收入目标提供依据。

（三）第三步：设定目标

设定目标，即根据前面评估的成本，建立具体的金钱系统与生意收入目标。

1. 建立金钱系统

金钱系统是管理资金的整体框架，包括收入来源、支出管理、储蓄与投资计划三个核心部分：

• 收入来源：明确未来的收入将由哪几部分构成。比如，是 “主业收入 + 副业收入” 的组合，还是完全依靠生意收入？不同的收入来源对应着不同的风险与收益，需要根据自己的能力与规划进行搭配，确保收入结构的多样性与稳定性。
• 支出管理：制定详细的支出计划，控制不必要的消费。可以按照 “必要开支”“非必要开支”“可选开支” 对支出进行分类，优先保障必要开支，合理控制非必要开支，减少可选开支中的浪费。同时，要定期对支出情况进行复盘，根据实际需求调整支出计划，确保支出始终在预算范围内。
• 储蓄与投资计划：明确每月的储蓄金额与投资方向。储蓄部分包括应急储备金的积累、长期目标的专项储备（如购房、养老）；投资部分则需要根据自己的风险承受能力，选择合适的投资产品（如定期存款、基金、股票等），通过合理的投资实现资金的增值，为实现理想生活提供更多的资金支持。

2. 设定生意收入目标

生意收入目标是指通过副业或创业项目获得的具体收入金额，需要根据评估的成本来确定。比如，若每月理想生活的总开支为 1 万元，且当前主业收入为 6000 元，那么生意收入目标就需要至少达到 4000 元，才能覆盖每月的开支；若未来计划完全摆脱对主业的依赖，则生意收入目标需要达到 1 万元以上，同时留出一定的冗余资金用于商业系统的优化与扩展。

在设定生意收入目标时，还需要制定阶段性的子目标。比如：

• 第一个月：生意收入达到 1000 元，主要任务是搭建项目框架、熟悉市场需求；
• 第三个月：生意收入达到 2000 元，重点优化产品或服务、拓展客户渠道；
• 第六个月：生意收入达到 4000 元，实现与主业收入的互补，覆盖每月开支缺口；
• 第十二个月：生意收入达到 1 万元以上，逐步减少对主业的依赖，实现收入结构的转型。

阶段性子目标的设定，能让我们更清晰地看到进步的轨迹，及时调整行动策略，确保最终目标的实现。

（四）第四步：实现目标

实现目标的核心，是找到具体的方法并付诸行动。结合大多数人的实际情况，有两种主要策略可以帮助我们达成目标：

1. 策略一：依靠本金利息覆盖开支

这种策略的核心是积累足够多的本金，通过本金产生的利息来覆盖理想生活的开支。比如，若每月需要 1 万元的生活费用，按照年利率 3% 计算，需要拥有 400 万元的本金 ，400 万元每年产生的利息为 12 万元，平均到每月就是 1 万元，刚好能覆盖开支。

这种策略的优势是稳定性强，一旦积累到足够的本金，后续不需要过多的主动投入，就能获得持续的被动收入。但对于大部分人来说，积累如此庞大的本金难度极大 ， 需要长期的储蓄与投资，可能需要几十年的时间，甚至需要具备较高的收入水平。因此，这种策略更适合收入较高、储蓄能力较强，或有大额资产继承的人群，并不适合大多数人。

2. 策略二：建立商业系统产生被动现金流

这种策略的核心是搭建一个能够自动运转的商业系统，通过系统产生的被动现金流，既覆盖理想生活的开支，又为系统的优化与扩展提供资金支持。

这里的 “商业系统”，指的是不需要依赖我们持续投入大量时间与精力，就能实现持续运转并产生收入的项目或模式。比如：

• 线上课程：一旦完成课程的制作与上线，后续只要有人购买，就能获得收入，不需要每次销售都重新投入时间；
• 自动化电商店铺：通过合理的选品、运营与客服流程设计，不需要每天投入大量时间打理，就能实现持续销售；
• 标准化技能服务：将自己的技能转化为标准化的服务流程，通过招募团队成员或搭建服务平台，实现服务的规模化交付，减少个人的时间投入。

这种策略的优势在于可行性强 ， 不需要一开始就拥有庞大的本金，而是可以通过逐步搭建与优化商业系统，实现收入的持续增长。同时，搭建商业系统的过程，也是我们提升赚钱能力、掌握市场规律的过程，能够帮助我们更好地应对未来的变化。

对于大部分人来说，策略二是更现实、更可持续的选择。它倒逼我们跳出 “依赖工资” 的思维定式，主动去寻找与市场直接对话的赚钱路径，从被动接受收入的 “打工人”，转变为主动创造收入的 “经营者”。

四、开始行动：踏实走好每一步

设立好目标后，关键在于付诸行动。要搭建起能与市场直接对话的商业系统，实现对收入的掌控，需要踏实走好脚下的每一步。对于当下的我们来说，有两件事可以立即着手去做：

（一）学习前人经验，提取可复用的赚钱思维

在赚钱的道路上，前人的实战经验是宝贵的财富。很多创业者在实战中遇到的问题，可能正是我们现在或未来会面临的问题；他们总结的解决方法与思维模式，经过了市场的检验，具有很强的实用性。因此，学习前人的经验，不是要照搬他们的做法，而是要理解他们的思考逻辑，提取出能够被我们学习与复用的思维。

比如：

• 有些创业者在发现市场需求时，不会想当然地推出产品或服务，而是先通过小范围的测试验证需求 ，比如制作一个简单的产品原型，通过社交媒体调研用户反馈，或推出低价的试用版服务，观察用户的付费意愿。这种 “小步测试、快速迭代” 的思维，能帮助我们避免因判断失误而投入过多资源；
• 有些创业者在遇到资金短缺的问题时，不会盲目寻求外部投资，而是通过 “轻资产运营” 的模式降低成本 ，比如不租用实体办公场地，采用远程办公；不自建团队，而是通过外包合作完成部分工作；不大量囤货，而是采用 “按需采购” 的模式。这种 “控制成本、聚焦核心” 的思维，能帮助我们在资金有限的情况下，实现项目的稳步推进；
• 有些创业者在面对激烈竞争时，不会陷入同质化竞争的陷阱，而是通过 “差异化竞争” 找到自己的优势 ，比如聚焦某个细分领域（如 “只做职场妈妈的时间管理课程”），或提供独特的服务体验（如 “一对一的定制化咨询服务”）。这种 “找定位、做差异” 的思维，能帮助我们在竞争中脱颖而出。

学习这些经验的方式有很多：可以阅读创业者的访谈报道，了解他们的实战经历；可以参加行业交流活动，与有经验的从业者沟通；可以关注专业的创业平台，学习系统化的实战课程。在学习的过程中，我们需要带着思考去分析 ， 为什么他们会选择这样的方法？这个方法背后的逻辑是什么？如果我遇到类似的问题，该如何结合自己的情况调整这个方法？只有这样，才能真正将前人的经验转化为自己的能力，避免 “学而不用” 或 “照搬失败”。

（二）明确当下的行动：找到可立即开始的项目或动作

很多人在了解了目标与方法后，仍会陷入 “拖延” 的状态 ， 总觉得自己还没有准备好，比如 “我还没有掌握足够的技能”“我还没有找到合适的项目”“我现在没有时间”。但实际上，没有任何一个人是在 “完全准备好” 的情况下开始行动的。行动的过程本身就是一个不断学习、不断调整的过程，只有先迈出第一步，才能在实践中逐渐完善。

因此，找到当下可以立即开始的项目或动作，至关重要。具体来说，可以从以下两个角度出发：

1. 从现有技能与资源出发，选择合适的项目

每个人都有自己的优势 ， 可能是专业技能（如写作、设计、编程、会计），可能是生活经验（如育儿、烹饪、收纳），也可能是人脉资源（如熟悉某个行业的供应链、认识较多潜在客户）。我们可以从这些现有优势入手，寻找适合的副业或创业项目：

• 若擅长写作：可以尝试为媒体平台投稿、为企业撰写文案、制作线上文章课程，或为自媒体账号提供内容创作服务；
• 若擅长设计：可以为客户提供平面设计、UI 设计、海报设计服务，或制作设计教程、销售设计模板；
• 若有育儿经验：可以开设育儿知识分享社群、制作育儿课程，或提供一对一的育儿咨询服务；
• 若熟悉某个行业的供应链：可以通过电商平台销售该行业的产品，或为其他商家提供供应链对接服务。

选择这类项目的优势在于，我们不需要从零开始学习新技能，能够快速进入状态，降低初期的试错成本。

2. 明确具体的行动步骤，避免 “只思考不行动”

确定项目后，需要将目标拆解为具体的、可执行的小动作，确保当下就能开始行动。比如：

• 若选择 “为自媒体账号提供内容创作服务”：今天可以花 1 小时研究目标客户（如美妆类自媒体、职场类自媒体）的内容需求；明天可以花 2 小时制作自己的作品案例（如撰写几篇样稿）；后天可以花 30 分钟联系 2-3 个潜在客户，介绍自己的服务；
• 若选择 “制作线上育儿课程”：今天可以花 1 小时梳理课程的核心内容框架；明天可以花 2 小时录制第一节课程的音频或视频；后天可以花 1 小时将课程上传到平台，并撰写课程介绍文案。

这些具体的小动作，不需要太多的时间与精力，却能帮助我们快速进入行动状态。在行动的过程中，我们需要及时总结经验 ， 哪些方法有效？哪些地方需要改进？客户有哪些反馈？如何优化产品或服务？通过不断地行动、总结、调整，我们的项目会逐渐完善，收入也会逐步增长。

五、结语：用结构化创业思维助力成长

搭建商业系统、实现对收入的掌控，需要科学的思维方式作为支撑。这种思维方式，就是我们希望通过 “创始人心法” 传递给大家的核心内容 ， 结构化的创业思维。

为了让这种思维更具实用性，我们采访了 2000 多位在互联网创业领域实战中取得结果的创业者。这些创业者来自不同的行业，经历过不同的发展阶段，遇到过各种各样的问题 ， 从初期的市场需求判断失误、资金周转困难，到中期的团队管理混乱、竞争压力增大，再到后期的业务拓展瓶颈、品牌建设难题。

通过对这些创业者的采访，我们不仅收集了他们遇到的具体问题，更重要的是梳理了他们在面对问题时的思考过程与解决策略。这些来自实战的经验，能够帮助我们在搭建商业系统的过程中少走弯路，避免重复前人的错误；这些经过验证的思维模式，能够帮助我们建立正确的创业心态 ， 比如接受失败的可能性，将失败视为学习的机会；保持对市场的敏感度，及时调整策略；注重长期价值，不追求短期利益。

赚钱的道路从来不是一帆风顺的，会遇到焦虑，会遇到困难，会遇到不确定性。正视焦虑、设立清晰的目标、踏实走好每一步，就能逐渐掌握对赚钱的掌控力，从被动接受收入的 “打工人”，转变为主动创造财富的 “经营者”，最终实现理想的生活状态。而结构化的创业思维，正是帮助我们在这条道路上稳步前行的重要工具。