“00 后敢跟老板拍桌子” 的段子还在社交平台流传，现实里的年轻人却悄悄在做另一件事：计算这个月的储蓄额，研究稳健型理财的收益曲线。

蚂蚁财富与小红书财经联合发布的《避险青年调研报告》里藏着一个更贴近真实的画像：这届年轻人比我们想象中更 “惜命”—— 不是怕加班熬夜，是怕生活失控。他们考公考研、攒钱搞副业，甚至研究起 “钱生钱” 的门道，只为给自己搭一艘能抗风浪的船。这群被称作 “避险青年” 的年轻人，正在用一种和父辈不同的方式，重新定义 “安全感”。

一、从杭漂到县城：3000 月薪里的 “可控感”

Noodle 收拾完最后一个纸箱时，杭州的出租屋空得能听见回声。2022 年秋天，她结束了 3 年杭漂，回到豫东老家的县城。

“在杭州时，工资 8000 块，除去房租 3500，剩下的钱总像指间沙。”Noodle 记得最清楚的一次，是连续加班半个月拿下项目，发了奖金想给自己买件羽绒服，结果房东突然说要涨租，”那一刻就觉得，这城市再热闹，也没我的落脚点。”

回乡后的头三个月，她扎进了考公大军。每天早上 6 点爬起来背行测，晚上熬到 11 点刷申论，书桌前贴满 “上岸” 字样的便利贴。”老一辈总说，体制内是铁饭碗，端着就稳了。” 可三次进面三次落榜后，她看着镜子里憔悴的自己突然想通：”我要的到底是 ‘ 铁饭碗 ‘，还是 ‘ 不用慌 ‘ 的日子？”

转机出现在社区招聘公告里。一份朝九晚五的社区行政工作，月薪 3000，不算高，但离家步行 10 分钟。面试那天，主任问她 “能不能接受琐碎”，她想起在杭州时被甲方改了 8 版的方案，笑着说：”琐碎总比失控强。”

上班第一天，Noodle 就给工资做了 “切割手术”。她在手机备忘录里列了个清单：1500 块管温饱 —— 房租 500（家里老房子，给父母的补贴）、吃饭 600、水电交通 400；500 块当 “应急钱”，用来应付朋友聚餐、换季添衣服；剩下的 1000 块，雷打不动转进余额宝。

“刚开始也觉得紧巴。” 有次同事约着买奶茶，她看着手机里只剩 300 块的 “应急钱”，借口 “怕胖” 没去。但第二个月发工资时，看着余额宝里躺着 2000 块，她突然踏实了：”这钱就像船锚，不管外面怎么晃，它能把我稳住。”

现在的 Noodle，周末会去公园散步，晚上在家追追剧，偶尔用 “应急钱” 买束鲜花。”以前总觉得 ‘ 稳定 ‘ 得靠别人给，现在才明白，自己手里攥着的钱，比任何承诺都实在。”

二、北漂互联网人：8 年 1500 万的 “自由公式”

choco 的办公桌上，除了电脑，永远放着一个笔记本。封面写着一行字：”2030 年，1500 万。”

作为北京某互联网公司的产品经理，他见过太多 “过山车”。前同事 35 岁被优化，手里没多少存款，只能被迫回老家；合作方公司突然裁员，整个项目组连夜改方案。”在一线城市，稳定就像海市蜃楼，看着近，走过去全是坑。”

30 岁生日那天，choco 在笔记本上算了笔账：如果想 40 岁后 “退居二线”，每月至少需要 3 万块生活费（按通胀算），一年 36 万，再留些抗风险资金，1500 万是底线。”靠工资攒？不可能。我现在年薪 60 万，除去房贷房租，一年能攒 20 万，得攒 75 年。”

他的 “自由公式” 是：本金 + 复利 = 安全感。这两年，他把能省的都省了 —— 不买新款手机，聚餐尽量 AA，租住在离公司 1 小时地铁的老小区。”别人觉得我抠，可他们不知道，我每多攒 10 万，离 ‘ 不用看老板脸色 ‘ 就更近一步。”

每天晚上 10 点，choco 会打开支付宝看理财页面。他的持仓里，70% 是稳健债基，20% 是指数基金，剩下 10% 是黄金 ETF。”债基波动小，昨天赚 500，今天亏 200，心里不慌；指数基金长期看是涨的，用来拉收益；黄金嘛，就当给资产加个 ‘ 安全气囊 ‘。”

上个月，他持有的一只债基分红 1.2 万，刚好够付老家房子的装修尾款。”那一刻特别爽 —— 不是因为有钱，是因为这钱没占用我上班的时间。”choco 说，他现在最怕的不是加班，是 “停止学习理财”，”就像划船，光使劲划不行，还得会看风向。”

三、从大山到杭州：”折腾” 出来的扎根底气

砚安的微信签名是 “从都匀到杭州，一步没停”。这个 1999 年出生的贵州男孩，手机相册里存着两张对比图：一张是老家泥土路的照片，一张是他在杭州装修的别墅露台。

“我们那儿的人，一辈子就盼着 ‘ 走出大山 ‘。” 砚安说，爷爷种了一辈子玉米，最大的心愿是他能 “坐办公室”。可他骨子里爱折腾 —— 大一时，学长开广告公司缺人，他揣着 PS 证书就去了，”从早上 6 点忙到凌晨 4 点，累得在公司沙发上就能睡，可拿到第一笔 5000 块工资时，手都是抖的。”

最 “疯” 的是 2021 年，他看到杭州郊区有套毛坯别墅出租，月租 4000，比同面积精装房便宜一半。”当时脑子里突然冒个念头：自己装修，既能省钱，还能拍视频分享。” 他跟房东签了 5 年合同，揣着攒的 8 万块，买建材、刷墙、装家具，硬生生把空荡荡的房子改成了 “ins 风”。

“第一次刷墙，刷成了花脸猫；买的沙发太大，进不了门，只能拆了重装。” 砚安笑着说，那段时间他每天在小红书发装修日记，从 0 粉丝涨到 1 万，”有天突然有人问我能不能出装修避坑指南，我才发现，折腾也能折腾出赚钱的道。”

现在的砚安，一边经营着小红书账号（粉丝 5 万 +），一边接广告设计的活儿。他的银行卡里，躺着 30 万存款，”这钱是我的 ‘ 扎根基金 ‘—— 明年想在杭州买个小公寓，不用大，是自己的就行。”

他说自己最怕 “停在原地”：”我爷爷靠天吃饭，我爸靠力气吃饭，我想靠脑子吃饭。折腾可能会摔跟头，但不折腾，永远只能看着别人往前走。”

四、从央企到 MBA：被动收入给的 “试错权”

Susan 在纽约地铁里收到国内同事的消息：”你真不后悔？” 她笑了笑，关掉手机。彼时，她刚结束一堂 MBA 课，手里攥着刚取的 200 美元现金 —— 这是她持有的一只债券基金当天的收益。

34 岁前，Susan 是别人眼里的 “人生赢家”：央企信托公司中层，年薪 40 万，朝九晚五，福利齐全。可 2023 年春天，她在会议室听着重复了无数次的 “风险控制流程”，突然觉得窒息：”我好像能看到 60 岁的自己，还是坐在这个位置，说同样的话。”

她一直想读 MBA，可总被 “年纪大了”” 辞职可惜 “绊住。直到有天算理财收益：她持有的基金、国债，每个月能带来 1.5 万被动收入，” 够我在纽约租房吃饭了。”这个数字成了她的” 勇气开关 “。

辞职那天，领导劝她：”女孩子，稳定最重要。” 父母也急：”万一回来找不到工作怎么办？”Susan 没争辩，只是把理财收益明细发给他们：”这钱不一定多，但能让我有试错的底气。”

在纽约的日子并不容易。语言不通，课程压力大，有次赶论文到凌晨 3 点，低血糖犯了，想喝杯热牛奶，发现钱包里只剩 20 美元。”那一刻没慌，打开手机看了眼理财账户，当天收益够买一周的牛奶。”

现在的她，计划毕业后去一家跨国公司做投资分析。”不是说体制内不好，只是我想要的 ‘ 稳’，不是坐在原地不动，是有能力选择自己的路。”Susan 说，被动收入就像给人生加了个 “缓冲垫”，”哪怕摔了，也不会太疼。”

五、安全感的新解：从 “铁饭碗” 到 “财务主动权”

《避险青年调研报告》里有组数据挺有意思：在 “你认为什么最能带来稳定” 的选项里，57% 的人选了 “被动收入覆盖开支”，超过了选 “体制内工作” 的 48%。

这届年轻人的 “求稳”，确实和父辈不一样了。

父辈的 “稳”，是找个 “铁饭碗” 端一辈子。可现在的年轻人见过太多：教培行业突然降温，互联网大厂裁员，连看似 “永远稳” 的公务员，也可能面临基层的辛苦与落差。”铁饭碗” 的神话，正在被现实敲碎。

他们要的 “稳”，是 “自己说了算”。就像 Noodle，哪怕月薪 3000，也能靠储蓄掌控生活节奏；像 choco，用理财收益对冲职场风险；像砚安，在折腾中攒下扎根的底气；像 Susan，靠被动收入给自己 “重新选择” 的权利。

这种转变背后，是时代的推波助澜。这几年，就业市场像坐过山车，今天还热门的行业，明天可能就降温；生活成本只涨不跌，房租、物价、医疗，哪一样都得用钱扛。年轻人发现，单靠 “努力工作” 不够了，还得学会 “让钱工作”。

《报告》里还有个细节：95 后持有债基的比例超过四成，比银行存款的比例还高 10%。这意味着，年轻人正在跳出 “把钱存银行” 的老思路 —— 他们知道，通胀像个隐形小偷，只存钱，钱会越来越不值钱；得让钱 “生钱”，才能跑赢生活的不确定性。

六、不是躺平，是清醒的主动规划

有人说，这些年轻人 “太功利”，满脑子都是钱。可你细想：Noodle 攒钱不是为了炫富，是为了 “不用因为几百块委屈自己”；choco 理财不是为了暴富，是为了 “不用 40 岁还在熬夜加班”；砚安折腾不是为了出名，是为了 “在城市有个自己的家”；Susan 辞职不是为了逃避，是为了 “过自己想要的人生”。

他们的 “求稳”，从来不是消极的 “躺平”。是算清楚生活的账，然后一步一步去实现；是知道未来有风险，所以提前备好 “救生衣”；是明白 “安全感不是别人给的，是自己挣的”。

就像 Susan 说的：”别等有了 ‘ 很多钱 ‘ 才开始规划。哪怕每个月存 100 块，买只稳健的基金，也是在给未来的自己铺路。”

这届年轻人正在用自己的方式告诉世界：真正的安全感，不是活在别人定义的 “安全区” 里，是哪怕风来了，也能稳稳站在自己的船上，知道往哪走。

毕竟，能掌控的人生，才最让人踏实。